안녕하세요. 오늘은 국가에서 청년들의 자산형성에 도움이 되도록 하는 지원 정책 중 하나인 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아보도록 하겠습니다. 정부는 청년들이 일과 저축의 결합을 통해 건전한 자산 형성을 지원하기 위해 정책을 펼치고 있는데요. 그중 하나가 지난번에 큰 관심을 끌었던 청년내일저축계좌 및 청년희망적금이었습니다. 하지만 많은 분들이 청년형 소득공제 장기펀드를 모르시는데요. 오늘은 청년형 소득공제 장기펀드 가입방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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1. 청년형 소득공제 장기펀드 소득조건
먼저 소득조건에 대해 알아보도록 하겠습니다. 청년 자산형성 프로그램인 청년내일저축계좌와 청년희망적금과 함께 대상을 봐야 하는데요.
- 청년내일저축: 연간 근로/사업소득이 600만원 초과 ~ 2,400만원 이하
- 청년희망적금: 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하
- 청년형 소득공제 장기펀드: 총급여 5,000만원(종합소득 3,800만원) 이하
위 조건을 보면 알 수 있듯이 총급여 혹은 소득에 따라 대상이 나뉘는 것을 볼 수 있습니다.
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2. 청년형 소득공제 장기펀드 대상
다음은 장기펀드 대상에 대해 알아보겠습니다. 장기펀드 대상은 위에서 말씀드린 개인 소득요건뿐만 아니라 연령요건을 충족한 청년이 되겠는데요. 연령은 만 19세 ~ 34세의 청년입니다. 병역이행기간에 따라 최대 6년까지 추가 인정해준다고 하네요.
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3. 청년형 소득공제 장기펀드 장점
이번에는 펀드의 장점에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이 역시 다른 청년 자산형성 프로그램과 함께 보도록 하겠습니다.
- 청년내일저축: 만기(3년) 시 360만원의 정부지원금 지급
- 청년희망적금: 만기(2년) 시 최대 36만원의 저축장려금 지급, 이자소득 비과세 혜택
- 청년형 소득공제 장기펀드: 계약기간(3~5년) 동안 소득공제 혜택
여기에서 중요한 것은 소득공제 혜택일 텐데요. 소득공제는 연 납입액의 40%입니다. 예를 들어 매월 50만원씩 납입하면 연 240만원의 소득공제를 받을 수 있습니다. 즉, 기본 수익률 40%의 엄청난 혜택이 되는 것이지요.
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4. 청년형 소득공제 장기펀드 단점
다음은 단점인데요. 단점은 아래와 같습니다.
- 연 납입금액 최대 600만원 제한
- 만기 이후에 수령 가능
이 펀드는 1년에 최대 600만원만 납입이 가능합니다. 더 납입하고 싶어도 못하는 것이지요. 연 40%의 소득공제가 이루어지기 때문에 최대 소득공제 금액은 240만원이 되는 것입니다. 또한, 해당 금액은 만기 이후에 수령이 가능한데요. 계약기간이 3년에서 5년이기 때문에 납입액은 1년에 600만원씩 납입했다는 가정하에 최대 1,800만원에서 3,000만원이 되겠습니다. 거기에 펀드 운용 손익이 더해지게 되는데요. 펀드 운용 손익에서 손해가 났다면 소득공제를 받았다 하더라도 일반 적금보다 결과가 안 좋을 수도 있겠네요.
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5. 청년형 소득공제 장기펀드 주의사항
해당 프로그램에 단점이 존재한다 하더라도 청년들에게는 상당히 좋은 정책임에는 틀림없습니다. 그래서 해당되신다면 반드시 가입하시는 것이 좋을 듯한데요. 대신에 주의사항을 반드시 아셔야 합니다.
- 가입 후 3년 이내 해지 및 양도, 인출 시 감면 세액 중 납입금액의 6% 추가 징수
- 가입기간 중 총급여가 8,000만원(종합소득 6,700만원) 이상이 되는 경우 해당 과세기간 동안 소득공제 제외
- 금융소득 종합과세 대상자는 가입 불가
위의 주의사항을 반드시 확인하시고 가입하시길 바랍니다.
6. 청년형 소득공제 장기펀드 가입방법
위에서 안내해 드린 장기펀드 조건에 부합되신다면 해당 상품을 취급하는 증권사에 신분증, 소득금액 증명서, 병적증명서 등을 지참하셔서 방문 신청하시거나 온라인 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다. 대표적으로 해당 펀드를 취급하는 증권사는 미래에셋, 하나금융투자가 되겠습니다. 소득금액 증명서는 아래 링크에서 발급 가능합니다.
이렇게 해서 청년 자산형성 사업 중 하나인 장기펀드에 대해 알아보았는데요. 많은 분들이 이에 대해 아시고 정부에서 주는 혜택을 전부 받아가시면 좋겠습니다.